Frais de gestion des OPC : Comment les calculer et les réduire ?

Les OPC ou Organismes de Placement Collectif sont l'un des placements financiers les plus populaires parmi les épargnants. Ils permettent d'investir dans divers actifs tels que les actions, les obligations, les fonds, les Sicav... Cependant, ces produits nécessitent une gestion professionnelle qui engendre des frais de gestion, qui varient en fonction du type de fonds.

Comment sont calculés les frais de gestion des OPC ?

Il existe plusieurs méthodes de calcul des frais de gestion. La plus courante est le prélèvement de frais sur la valeur liquidative quotidienne de l'OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Les frais de gestion sont donc souvent exprimés en pourcentage annuel.

Par exemple, si un fonds a des frais de gestion de 1,5% par an et qu'il a réalisé une performance de 5% pendant l'année, le rendement net pour l'investisseur sera de 3,5%.

Il est important de noter que les frais de gestion peuvent être fixes ou variables. Dans le cas de frais de gestion variables, ils augmentent lorsque la performance de l'OPC dépasse certains seuils. Ces frais appelés commissions de surperformance, permettent de rémunérer la société de gestion en cas de résultats supérieurs à ceux attendus.

Comment réduire les frais de gestion des OPC ?

La première stratégie consiste à choisir les OPC les moins chers. Pour cela, il faut se pencher sur les contrats d'assurance-vie et comparer les différentes offres proposées par les banques et assureurs. Il est également possible de choisir un OPC avec des frais de gestion relativement bas, tout en offrant une performance équivalente.

Une deuxième stratégie consiste à investir dans des OPC qui pratiquent des commissions de mouvement faibles ou nulles. Ces dernières sont des frais perçus lors d'un achat ou d'une vente d'OPCVM. Les fonds qui ne prélèvent pas ces frais sont donc moins coûteux pour l'investisseur.

Enfin, il est possible de se tourner vers des OPC qui proposent des commissions de surperformance raisonnables ou inexistantes. Les commissions de surperformance peuvent être très élevées et impacter considérablement le rendement net de l'investisseur.

Les services fournis par la société de gestion

La société de gestion doit fournir plusieurs services, tels que la gestion et l'administration de l'OPCVM, la valorisation et le calcul de la valeur liquidative, la distribution des parts... Ces services ont bien entendu un coût.

Cependant, certains OPC offrent des services supplémentaires tels que des analyses économiques, des rapports de gestion réguliers ou encore des sessions d'information. Ces services supplémentaires peuvent justifier des frais de gestion plus élevés.

La nouvelle règlementation

Depuis 2018, une nouvelle règlementation encadre les frais prélevés par les sociétés de gestion sur les OPCVM. Ainsi, les versements retenus à proportion du quota d'investissement ne peuvent pas dépasser 5% du montant total investi. De plus, les commissions de surperformance doivent être plafonnées et les investisseurs doivent être informés des frais prélevés.

Cette nouvelle règlementation permet de mieux encadrer les frais de gestion pour protéger l'investisseur. Il est donc important de se renseigner sur les frais réellement facturés avant d'investir dans un OPCVM.

En conclusion, il est possible de réduire les frais de gestion des OPC en choisissant les produits les moins onéreux ou ceux qui pratiquent des commissions raisonnables. Il est également important de prendre en compte les services fournis par la société de gestion lors du choix d'un OPCVM. Enfin, la nouvelle règlementation permet de mieux encadrer les frais de gestion pour protéger l'investisseur.

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